Fluxo de Caixa.

Voltamos a falar de nossa Gestão Financeira Pessoal.
Uma vez definido o Orçamento, com toda a sua previsão de Entradas e Saídas de dinheiro, chega à vez do Fluxo de Caixa, que é uma ferramenta que dá um “timing ao Orçamento”.

É nele que colocamos o Orçamento no tempo, tentando encaixar, da melhor maneira possível, as Despesas e as Receitas, tentando evitar ao máximo a falta de dinheiro para suas atividades e, assim, a necessidade de Financiamento, visando, “sobras no caixa” para investimentos financeiros e projetos futuros.

Para construir um Fluxo de Caixa, você deve lançar todas as Entradas e as Saídas de dinheiro que terá, olhando sempre para frente no maior horizonte possível. Depois disso, você observará os períodos em que precisará de dinheiro para poder pagar todas as suas Despesas e o momento em que sobrará dinheiro.

Agindo assim, poderá guardar para um projeto futuro ou, até mesmo, para uma eventualidade. Essa ferramenta ajuda muito na tomada de decisão para se escolher o melhor momento para efetuar os seus grandes projetos, como a aquisição do seu imóvel ou automóvel, com o menor custo possível.

A elaboração do Fluxo de Caixa não é nada complexa como a imensa maioria das pessoas imagina. O primeiro passo é lançar a cada dia o que você terá de entrada de dinheiro (Receitas) e de saídas de dinheiro (Despesas). Feito isso, você observa o seu Saldo Inicial, aquilo que tem de dinheiro (se tiver uma dívida, o seu saldo inicial será negativo).

Na coluna Saldo, você deverá calcular qual a situação do seu “Caixa” todos os dias.

Depois de montado o Fluxo de Caixa, você deverá analisar na coluna Saldo a sua situação. Sempre que tiver um dia com a coluna saldo negativo, isso quer dizer que você tem um problema potencial, que terá algum compromisso que não conseguirá honrar com seus próprios recursos. Então, a idéia será tentar antecipar alguma receita ou adiar alguma despesa, negociando.

Vale a dica de que os cartões de créditos, concessionárias de luz, água, telefone e gás, etc., costumam ter diversas datas para o pagamento das contas, e com o Fluxo de Caixa em mãos, você poderá adequar as melhores datas para quando você tiver maiores sobras de Caixa, normalmente perto das datas em que tem suas Receitas.

Se o seu Saldo estiver sempre no positivo, olhe para frente, em um período de um mês, o menor valor até a data em que entrará sua próxima receita (lembrando que tem que ser sempre positivo). Esse é o valor que está sobrando em seu Caixa e que você deverá investir.

Finalmente, para deixar registrado, existem diversas maneiras de você montar e manter o seu Orçamento e Fluxo de Caixa, basta pensar no melhor para você, em qual você se encaixa. Pode ser com um caderno e uma calculadora, uma planilha eletrônica, ou até mesmo alguns softwares.

Não queremos que ninguém seja escravo de seu Orçamento, mas para não ter de viver pagando dívidas e se preocupando com suas contas, acreditamos que seja interessante perder duas ou três horas por mês verificando se as suas Despesas estão dentro do previsto.